AML là gì? AML (chống rửa tiền) là một hệ thống các luật, quy định và quy trình quốc tế nhằm phát hiện và ngăn chặn việc che giấu các khoản tiền có nguồn gốc từ hoạt động phạm tội dưới lớp vỏ của thu nhập hợp pháp. Trong suốt nhiều thế kỷ, các chính phủ và cơ quan thực thi pháp luật đã nỗ lực theo dõi dòng tiền để chống lại tội phạm. Hiện nay, các nỗ lực này được thể hiện qua các luật và hoạt động chống rửa tiền.
Rửa tiền là hành động che giấu nguồn gốc của tiền thu được từ các hoạt động phạm pháp như trốn thuế, buôn người, buôn ma túy và tham nhũng công. Nó cũng bao gồm việc chuyển tiền trái phép tới các tổ chức khủng bố.
Bạn đang xem: AML là gì: Khái Niệm, Lịch Sử và Cơ Chế Hoạt Động
Quy định về chống rửa tiền ảnh hưởng đến chính phủ, tổ chức tài chính và cá nhân trên toàn cầu. Cùng Tin tức Bitcoin tìm hiểu về thuật ngữ này nhé!
Điểm Nổi Bật
- Các luật, quy định và quy trình AML nhằm giảm thiểu khả năng ẩn giấu lợi nhuận từ hoạt động phạm tội.
- Các tổ chức tài chính thực hiện AML thông qua các biện pháp Nhận Biết Khách Hàng (KYC) và Thẩm Định Khách Hàng (CDD).
- Ngân hàng có nhiệm vụ theo dõi các giao dịch tài chính và báo cáo các hoạt động nghi ngờ, đánh dấu điểm khởi đầu cho việc theo dõi hoạt động tài chính tội phạm.
Nhận Biết Khách Hàng (KYC)
Quá trình tuân thủ quy định tại các tổ chức tài chính bắt đầu với quy trình Nhận Biết Khách Hàng (KYC). KYC nhằm xác định danh tính của khách hàng mới và kiểm tra nguồn gốc hợp pháp của các quỹ.
Rửa tiền thường được chia thành ba bước chính:
- Đưa tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính.
- Lớp phủ – thực hiện một chuỗi giao dịch thường xuyên và khối lượng lớn để làm mờ nguồn gốc bất hợp pháp của tiền.
- Làm sạch và rửa tiền – sử dụng tiền để mua bất động sản, cổ phiếu, đầu tư thương mại và các tài sản hợp pháp khác.
Quá trình KYC nhằm ngăn chặn rửa tiền ngay từ bước đầu tiên – khi khách hàng cố gắng gửi tiền vào tài khoản.
Theo nghiên cứu từ Verafin, một công ty quản lý rủi ro tài chính, khoảng 3.1 nghìn tỷ USD tiền bất hợp pháp đã lưu thông qua hệ thống tài chính toàn cầu trong năm 2023.
Các tổ chức tài chính kiểm tra khách hàng mới dựa trên danh sách các đối tượng có nguy cơ rửa tiền cao hơn mức trung bình, bao gồm các nghi phạm và tội phạm, cá nhân và công ty bị áp đặt lệnh cấm kinh tế, cũng như các quan chức chính trị.
Thẩm Định Khách Hàng (CDD)
Xem thêm : Anti-phishing code là gì?
Trong suốt thời gian tài khoản tồn tại, các tổ chức tài chính phải thực hiện Thẩm Định Khách Hàng (CDD) – thực hành duy trì hồ sơ chính xác và cập nhật về giao dịch và thông tin khách hàng để tuân thủ quy định và điều tra tiềm năng.
Một số khách hàng có thể được thêm vào danh sách cấm và các danh sách theo dõi AML theo thời gian, yêu cầu kiểm tra rủi ro và vấn đề tuân thủ liên tục.
Theo Mạng Lưới Phòng Chống Tội Phạm Tài Chính (FinCEN) của Bộ Tài chính Hoa Kỳ, bốn yêu cầu cốt lõi của CDD tại Hoa Kỳ bao gồm:
- Xác định và xác thực thông tin cá nhân (PII) của khách hàng.
- Xác định và xác thực danh tính của các chủ sở hữu lợi ích nắm giữ từ 25% trở lên trong công ty mở tài khoản.
- Hiểu rõ tính chất và mục đích của các mối quan hệ khách hàng và lập hồ sơ rủi ro.
- Theo dõi các giao dịch nghi ngờ và cập nhật thông tin khách hàng.
CDD có thể giúp phát hiện và ngăn chặn các mô hình rửa tiền như lớp phủ và cấu trúc, còn gọi là “smurfing” – chia nhỏ các giao dịch lớn thành các giao dịch nhỏ hơn để tránh giới hạn báo cáo.
Chống Rửa Tiền tại Hoa Kỳ
Các quy định về AML ở Hoa Kỳ đã mở rộng từ khi Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) được thông qua năm 1970, yêu cầu các tổ chức tài chính báo cáo các khoản tiền gửi bằng tiền mặt trên 10.000 USD, thu thập thông tin về các chủ tài khoản tài chính và duy trì hồ sơ giao dịch.
Các luật bổ sung đã được thông qua trong những năm 1980, 1990 và 2000 nhằm chống buôn ma túy, nâng cao giám sát tài chính và ngăn chặn tài trợ cho khủng bố.
Các ngân hàng, môi giới và đại lý hiện phải tuân theo một khung quy định phức tạp về thẩm định khách hàng và theo dõi, báo cáo các giao dịch nghi ngờ. Chính sách tuân thủ AML phải được thực hiện và phê duyệt bằng văn bản bởi một thành viên của quản lý cấp cao và được giám sát bởi một viên chức tuân thủ AML.
Mở Rộng Gần Đây
Đạo luật AML năm 2020 – cuộc cải cách lớn nhất về quy định AML của Hoa Kỳ kể từ Đạo luật Patriot – đã mở rộng các yêu cầu CDD cho các sàn giao dịch tiền điện tử, đại lý nghệ thuật và cổ vật, cùng các công ty tư nhân, tương tự như các tổ chức tài chính.
Xem thêm : ERC-1155 là gì và hoạt động như thế nào?
Đạo luật Minh Bạch Doanh Nghiệp, một phần của Đạo luật AML, đã loại bỏ các lỗ hổng cho các công ty ma nhằm trốn tránh các biện pháp chống rửa tiền.
FinCEN, một cơ quan thuộc Bộ Tài chính Hoa Kỳ, cung cấp hướng dẫn và quy định chi tiết cho các tổ chức tài chính về cách tuân thủ các yêu cầu AML.
AML Quốc Tế
Liên minh Châu Âu (EU) và nhiều khu vực khác đã áp dụng các biện pháp chống rửa tiền tương tự như các luật AML của Hoa Kỳ. FATF, thành lập năm 1989, là cơ quan liên chính phủ nghiên cứu và thúc đẩy việc áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế để ngăn ngừa rửa tiền. Sau các cuộc tấn công khủng bố ngày 11 tháng 9, nhiệm vụ của FATF đã mở rộng để chống tài trợ cho khủng bố.
Các tiêu chuẩn của FATF – 40 Khuyến Nghị – cung cấp khung cho các quy định và chính sách AML và Chống Tài Trợ Khủng Bố (CFT) trên toàn cầu. Các tổ chức quốc tế như IMF và LHQ cũng tham gia trong cuộc chiến chống rửa tiền, đưa ra các quy định và chỉ thị để tăng cường minh bạch và trách nhiệm trong các giao dịch tiền điện tử.
Chống Rửa Tiền và Tiền Điện Tử
Tiền điện tử đang thu hút sự chú ý từ các chuyên gia AML và cơ quan quản lý vì tính ẩn danh của nó có thể hỗ trợ tội phạm trong việc lưu trữ và di chuyển tiền. Theo Chainalysis, các địa chỉ liên quan đến hoạt động bất hợp pháp đã gửi gần 39,6 tỷ USD tiền điện tử trong năm 2022.
Tính phân quyền của các thị trường tiền điện tử làm cho việc triển khai và thực thi các quy định AML trở nên khó khăn. Tuy nhiên, các công cụ phân tích và giám sát blockchain đang giúp các tổ chức tài chính và cơ quan thực thi pháp luật xác định và điều tra các giao dịch tiền điện tử nghi ngờ.
Tại Hoa Kỳ, thị trường tiền điện tử vẫn chưa được quy định rõ ràng, nhưng Đạo luật AML năm 2020 đã yêu cầu các công ty giao dịch tiền điện tử tuân thủ các quy định AML và CFT.
Tóm lại
Các chính phủ và tổ chức trên toàn thế giới đã phát triển các phương pháp và quy định để chống rửa tiền, nhằm bảo vệ hệ thống tài chính khỏi các hành vi tội phạm. AML đóng vai trò quan trọng trong việc duy trì sự minh bạch và bảo vệ sự ổn định của nền kinh tế toàn cầu.
Nguồn: https://tintucbitcoin.io
Danh mục: Kiến Thức
Xem thêm : Chứng khoán là gì?
Theo dõi Tintucbitcoin.IO trên Facebook | X (Twiiter) | Telegram Channel | ADS Contact
Miễn trừ trách nhiệm: toàn bộ nội dung được đăng tải trên website chỉ với mục đích cung cấp tin tức và không phải là lời khuyên đầu tư
Bạn đang xem: AML là gì: Khái Niệm, Lịch Sử và Cơ Chế Hoạt Động
Nguồn: https://tintucbitcoin.io
Danh mục: Kiến Thức
